07/08/12

Caiu na farra do crédito? Reassuma o controle sobre as suas finanças !

Todos querem desfrutar de uma aposentadoria confortável, com dinheiro suficiente para viajar à vontade, passear e frequentar bons restaurantes. Mas para começar a planejar o futuro, é preciso estar com a situação financeira atual sob controle. Nos últimos meses, muita gente se deixou levar pelo canto da sereia do crédito fácil e agora não sabe como sair das dívidas. Segundo estudo da consultoria Serasa Experian, a inadimplência do consumidor brasileiro cresceu 19,1% no primeiro semestre deste ano, contra o mesmo período do ano passado.

Antes de achar que o assunto é chato e pular para a próxima matéria, vale a pena fazer uma reflexão. Você sabe gerenciar as finanças da sua família? Já perdeu algum tempo este ano preparando uma planilha para lançar suas despesas fixas e gastos previstos para os próximos meses? Pois se não fez isso até agora, não precisa deixar para o ano que vem. O segundo semestre ainda está aí e um orçamento bem feito pode gerar resultados surpreendentes. Confira algumas dicas que selecionamos para você:

Faça um mapeamento das suas dívidas e um cronograma para pagamento, priorizando as que têm os juros mais altos e não as de maior valor.
Negocie sempre antes de quitar qualquer dívida. Avalie também a possibilidade de substituir uma dívida com juros altos por outra com juros mais baixos. O empréstimo consignado, por exemplo, costuma praticar taxas bem inferiores às do cartão de crédito e cheque especial.
Ignore o limite do seu cartão de crédito ou cheque especial. Considere apenas o seu próprio limite, ou seja, aquele que cabe no seu orçamento e não vai obrigá-lo a pagar juros. Para os menos disciplinados, recomenda-se nunca ter um cartão de crédito com limite superior a 50% do salário.
Não recorra ao crédito para financiar pequenas despesas de consumo. Especialistas em finanças pessoais costumam dizer que o único crédito que vale a pena é o que serve para formar patrimônio como, por exemplo, a compra da casa própria.
Diagnostique todos os ganhos e gastos mensais. Para isso, é importante preparar uma planilha com a classificação das despesas por tipo: moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, comunicação e lazer. Salve a planilha no seu computador de uso pessoal e atualize-a sempre que necessário. Educadores financeiros defendem que em todos os nossos gastos hoje há, no mínimo, 20% de excesso.
Lance, antecipadamente, como despesas previstas, o pagamento de IPVA, seguro de automóvel, IPTU, matrícula e material escolar e parcelas de financiamentos e empréstimos. Se esses gastos não constarem na sua planilha, certamente ela vai “estourar”. O ideal é somar estas despesas, dividi-las por 12 e lançar o valor correspondente a cada mês.
Invista o dinheiro comprometido com pagamentos futuros (impostos e despesas anuais, etc). Além de ganhar com os juros da aplicação, você ainda poderá se beneficiar com descontos na hora de fazer o pagamento à vista. Para facilitar, recomenda-se o uso do recurso da aplicação automática, oferecido pelos bancos. Importante é ter em mente que o valor provisionado não está “sobrando”, disponível para novas despesas.