Se somamos ao nosso frágil processo de tomada de decisões financeiras a falta de incentivo e interesse para discutir as finanças, atingimos a realidade da maioria das famílias brasileiras: o dinheiro ainda é um tabu e a inclusão social pelo consumo tornou-se uma esperança de mudar o status familiar.

 

3 regras de ouro das finanças pessoais

 

As regras propostas abaixo visam colocar em marcha algumas transformações familiares cujo propósito é simples, porém poderoso: que você e sua família parem de enxergar o dinheiro como sinônimo de problema.

 

1. Gaste menos do que ganha

 

O padrão de vida é mais do que apenas um nome bonito para definir como devemos viver. O padrão de vida é o que determina se seremos capazes de manter nossa qualidade de vida e criar patrimônio para aproveitar a vida durante todas as suas fases.

 

Assim, viver um padrão de vida sustentável é o primeiro passo para organizar as finanças pessoais e o orçamento familiar. Na prática, isso significa manter as despesas mensais abaixo das receitas, de modo que exista sobra capaz de ser investida para sonhos e projetos familiares de curto, médio e longo prazo.

 

Viagens, casa própria, um carro novo, cursar um MBA, dentre outras realizações, são exemplos de decisões que precisam ser pensadas de acordo com o padrão de vida, e não o contrário (muita gente compra para só depois ver como vai conseguir pagar).

 

Existe um termo que define bem a ideia de viver com menos do que ganhamos: sustentabilidade financeira.

 

2. Não comprometa mais do que 30% da renda com dívidas

 

É preciso aceitar e entender as implicações de viver em um país com uma das taxas de juros mais elevadas do mundo. Por aqui, os juros do cartão de crédito são, em média, de 238% ao ano. No Peru, os juros são de 55%; no Chile, 54,24%; na Argentina, 50%. Nos EUA, a taxa média é de 17% ao ano.

 

Isso significa que uma dívida não paga no cartão de crédito pode dobrar em pouco mais de seis meses aqui no Brasil. O cheque especial também é perigoso na medida em que juros elevados (130% ao ano) e é muito fácil de usar. Tenha em mente que crédito fácil é crédito caro.

 

É prudente, portanto controlar o nível de endividamento familiar para não permitir que os juros cobrados criem o famoso efeito “bola de neve”. É consenso entre especialistas que o nível máximo de dívidas ou compras parceladas não ultrapasse 30% do orçamento familiar mensal.

 

3. Tenha uma reserva para emergências

 

Se você perdesse o emprego hoje, por quanto tempo suas economias manteriam seu padrão de vida atual? O que acontece com o orçamento familiar se um dos membros da família parar de trabalhar? Como lidar financeiramente com uma emergência grave de saúde?

 

As perguntas são fortes, mas representam situações cotidianas. Embora não queiramos vivenciar momentos assim, é preciso considera-los e aceitar que eles podem ocorrer a qualquer hora e com qualquer um (e isso inclui você e sua família!).

 

A reserva para emergências consiste em um ter um dinheiro guardado para ajudar nos momentos de estresse e falta de recursos. É como se você fosse seu próprio banco, emprestando dinheiro para resolver problemas graves, mas sem cobrar juros. Sugiro que você tenha o equivalente a 10 meses de receitas (seis meses já é um bom começo).