12 dicas simples para cuidar melhor do seu dinheiro
Seu planejamentoestá precisando de uma faxina, mas você não faz ideia por onde come ar? Veja a seguir algumas dicas de organização simples, mas extremamente é teis para manter sua vida financeira sob controle.
1) Saiba exatamente quanto você ganha e quanto você gasta
Uma pesquisa realizada em 2014 pelo SPC Brasil revelou que 42% das pessoas não sabem dizer com precisão qual é sua renda. E você? Sabe exatamente qual é a sua receita mensal e suas despesas ou tem apenas uma ideia?
Para come ar a controlar melhor as finanças, é essencial saber qual é o seué salário lé quido, o valor que de fato cai na sua conta após os descontos do Imposto de Renda, INSS, eventuais contribuições ao plano de previdência da empresa e gastos com plano de saúde. Em seguida, levante quais são seus gastos fixos e varié veis e suas dívidas, como os financiamentos e as próximas faturas do cartão.
Sé assim você poderé identificar o que está desequilibrando seu oré amento. Para facilitar a tarefa, vale usar planilhas em Excel, apps, ou a ferramenta que você considerar mais efetiva (confira 15 opé ões para controlar o planejamentono fim da maté ria).
2) Comece o controle o quanto antes e não fique no já amanhé eu faé o isso já
Para explicar por que não adianta deixar o controle financeiro para depois, nada melhor do que um pouco de finanças comportamentais – campo de estudo da psicologia economica que investiga as emo ões que estão por três de nossas decisões financeiras. Dentre os conceitos estudados na área estão os vieses comportamentais, formas de agir irracionais que nos levam a perder dinheiro.
O vié que cabe aqui é o da inércia. Vera Rita de Mello Ferreira, consultora de psicologia economica e professora da Fipecafi, explica que este vié nos leva a ter uma crené a infundada de que vamos conseguir realizar as coisas no futuro. já A pessoa vai procrastinando, até que se passam semanas, meses, ou até que o problema finalmente estoure.
Para combater esse comportamento, segundo a consultora, é preciso entender que o famoso já amanhé eu faé o isso já não funciona e se dar conta de que se você deixar a pendé ncia para depois, talvez você não a resolva. Por isso, existem suas opé ões: resolver o problema ou conviver com o fato de que você provavelmente não irá resolvé -lo nunca.
3) Não abandone seu controle
Mais difácil do que criar uma planilha de oré amento, ou baixar um app de finanças, é manter o controle financeiro ativo e transformé -lo em um hábito. já O registro de receitas e gastos é o que hé de mais importante no planejamento financeiro, por isso é essencial manté -lo sempre atualizado diz o consultor financeiro André Massaro.
Para que o controle não se perca, Massaro sugere que o planejamentoseja já auditado já por outra pessoa e que sejam criadas até mesmo punié ões, ainda que simbé licas, caso algumas metas não sejam cumpridas. Outra dica para não abandonar o controle é traé ar objetivos para os meses seguintes, que te motivem a manter os gastos sob controle e te incentivem a acompanhar a evolu o do oré amento.
4) Não confie nas contas que você faz de cabe a
Aqui vale outro vié estudo pelas finanças comportamentais: a contabilidade mental. Conforme explica Vera Rita, ele consiste na realização de contas mentais que não refletem os dados da realidade.
já é o que fazemos, por exemplo, ao pensar no nosso 13é salário sem considerar os descontos. Assim, a pessoa acha que tem um valor maior do que realmente possui e vai gastando o 13é sem ver exatamente o valor que já foi embora. No fi, ela acaba cheia de dívidas afirma a consultora.
Ao se dar conta de que você tem grandes chances de fazer contas falhas, você come a a perceber que é importante checar com mais frequé ncia seu saldo bancé rio. Assim, fica mais fácil evitar que as emo ões (como a vontade de ter um 13é salário eterno) baguncem seus cé lculos e você fique com a impressão de que o seu dinheiro vai embora por motivos “do alé m”.
5) Não confie tanto em você de forma geral
Outros dois vieses estudados pelas finanças comportamentais são o otimismo excessivo e a autoconfiané a exagerada. O otimismo excessivo é a crené a infundada de que no final tudo se resolve. já A pessoa relaxa em relação aos cuidados que precisaria ter com suas finanças e acaba gastando mais do que deveria porque no fim ela pensa: já a gente sempre dé um jeito afirma Vera Rita.
Já a autoconfiané a exagerada, segundo a professora da Fipecafi, é o que nos leva a acreditar que as coisas até podem dar errado, mas para os outros e não para nós mesmos. já A pessoa até bloqueia da memé ria experié ncias ruins que ela teve com dinheiro e diz: já A minha irmé sempre tem problemas financeiros, mas eu não, eu dou um jeito já .
Segundo Vera Rita, nos dois casos os vieses levam a pessoa a se acomodar, deixando o controle financeiro de lado e aumentando seus riscos de enfrentar grandes problemas diante de adversidades, como a perda de emprego, ou o surgimento de despesas mé dicas imprevistas.
6) Verifique despesas com serviços pelos quais você paga e não usa
Depois de anotar todas suas receitas e despesas, preste aten o aos gastos que você tem realizado e que não fazem sentido, como altas tarifas bancé rias, planos de academia que não tem sido 100% usufrué dos e serviços de telefonia fixa e assinaturas que podem ser cortados sem grandes problemas.
7) Reavalie seus gastos mais pesados
Se suas despesas estão maiores do que o seu bolso pode aguentar e cortar gastos pequenos, como os sugeridos no item anterior, não resolvem em nada seu problema, talvez seja o caso de atacar os gastos mais pesados do oré amento, como as suas contas fixas.
Nesse caso, a solu o pode exigir medidas mais dré sticas, como a mudané a para um imé vel menor, para reduzir gastos com o financiamento e condomé nio, ou a venda do seu carro, o que pode exigir uma mudané a no seu estilo de vida.
Como são mudanças significativas, é importante refletir com calma se para você faz mais sentido manter esse tipo de be, mesmo que ele exija grandes sacrifé cios financeiros, ou se valeria mais a pena abrir mé o dele para ter mais liberdade no oré amento, seja com gastos de lazer, ou com outros que te tragam prazer.
8) Organize sua vida no geral
Em maté ria anteriormente publicada por EXAME.com, a empresa Seja Personal Organizer, especializada em organização pessoal, mostrou que uma vida mais organizada pode gerar redué ões de até 30% nos gastos mensais.
Segundo a empresa, tudo que possué mos precisa ser administrado, desde uma fronha de travesseiro até um imé vel. Se você tem um guarda-roupas lotado, portanto, você precisaré de mais tempo para administrar isso.
Ao organizar o armário, por exemplo, é possé vel separar pe as que precisam de reparo e perceber que, se você está doando roupas sem uso, provavelmente você tem feito compras desnecessé rias. Além de gastar menos tempo para se vestir (e tempo é dinheiro), tendo em mente quais roupas você te, é possé vel entender se você realmente precisa comprar uma pe a nova ou se a compra será feita por impulso.
Sem a despensa e a geladeira organizadas também é bem prové vel que você compre itens repetidos no supermercado e se esque a de trazer o que estava faltando. Ao deixar tudo organizado, além de não desperdié ar comida, você não joga seu dinheiro fora e reduz seu nível de consumo.
9) Organize sua carteira
Organizar a carteira pode ser algo surpreendentemente é til para o planejamento financeiro. Ao reunir os cartões que estão perdidos na sua carteira, você pode se lembrar de fechar aquela conta bancé ria que está parada hé anos, e cancelar os cartões cujas anuidades e tarifas estão sendo debitadas da sua conta sem que você perceba.
A limpeza da carteira também pode te ajudar a encontrar cartões de fidelidade, como aqueles do Starbucks que garantem uma bebida gré tis a cada dez compradas, ou vouchers de descontos e cortesias. Você pode ainda encontrar recibos de compras recentes e refletir melhor sobre a forma como tem gastado seu dinheiro.
10) Baixe o aplicativo do seu banco
Uma é tima dica para não atrasar pagamentos e facilitar transferé ncias e consultas de saldo é baixar o aplicativo do seu banco no celular. Esses apps permitem ao cliente realizar a maioria das operações que são feitas nas agé ncias. Assim, você passa a controlar sua conta de qualquer lugar e não precisa passar em um caixa automé tico ou na agé ncia e pegar uma fila quilomé trica para fazer seus pagamentos.
11) Veja outras funcionalidades do seu banco que podem te ajudar
Muitos bancos oferecem serviços de alerta por e-mail ou SMS que trazem informações atualizadas sobre o saldo da conta corrente e gastos realizados no cartão.
Essas notificações podem te ajudar a controlar melhor os gastos ao evitar que você faé a cé lculos mentais que te levam a achar que sua conta está mais azul do que você pensa. Também é uma é tima saé da para quem tem preguié a de consultar o saldo ou tem medo de verificar a situação e se frustrar.
Vale a pena conversar com seu gerente para verificar quais serviços o banco oferece para que você mantenha os gastos sob controle. Alguns prestadores de serviços, como operadoras de telefonia, também oferecem notificações sobre contas pelo celular ou por e-mail.
12) Considere mudar de banco, caso o seu não contribua com a organização
Se o seu banco não oferece funcionalidades que ajudam a controlar os gastos, como os avisos de saldo por SMS, ou se seus extratos são extremamente confusos, talvez seja o caso de verificar se outro banco facilitaria sua vida nesse sentido.
Conforme lembra o consultor financeiro André Massaro, o cliente não pode esquecer que antes de tudo o banco é um prestador de serviço. já O banco deve prestar um serviço de qualidade e a informação faz parte do serviço. Se ele não cumpre com essa fun o, pode ser o caso de trocar de banco, sim. é importante pressioné -los para isso diz.
