50 dicas para aprender como economizar dinheiro
Você até tenta, mas quando chega no fim do mês conclui, mais uma vez, que não sabe como economizar dinheiro?
Sabemos que essa é uma tarefa difácil, mas a boa noté cia é que ela pode se tornar um pouco mais fácil com essa lista supercompleta com 50 dicas detalhadas que o GuiaBolso preparou especialmente para te ajudar a gastar menos.
As dicas estão divididas em três grandes categorias ( já Organize-se já Olhe para sua renda já e já Diminua seus gastos já ), que, juntas, re nem todos os passos bé sicos para quem está querendo reorganizar o planejamentoe conseguir, de uma vez por todas, assumir o controle das suas finanças .
Confira:
- Registre todas as suas despesas:
Como você pretende controlar suas finanças se você não sabe exatamente o quanto gasta por mês? Este é o primeiro passo para quem quer come ar a fazer seu controle financeiro. Para ajudar nesta tarefa, você tem duas opé ões:
- Guardar todas as notinhas do cartão e anotar cada uma das suas despesas em umaé planilha de gastos; ou
- Escolher uma ferramenta de controle financeiro como o GuiaBolso, que puxa todas as suas movimentações bancé rias automaticamente em menos de dois minutos.
- Crie metas para seus gastos:
Agora que você já sabe exatamente qual o seu custo mensal, é necessério criar metas para suas despesas, dividindo-as por categorias:
já 50% da renda para os gastos essenciais:é todos aqueles necessérios para você se manter no dia-a-dia: moradia, alimentação, transporte, educação, etc.
já 15% da renda para prioridades financeiras:é se você estiver endividado, sua prioridade será quitar as dívidas. Se não, poupar para o futuro.
já 35% da renda para estilo de vida:é todos os gastos relacionados a hobbies e lazer: academia, salé o de beleza, compras no shopping, etc.
Nas próximas dicas, você encontraré sugestões para reduzir cada uma dessas categorias de despesas.
- Despesas para cima, renda para baixo:
Na hora em que estiver criando as metas para seu oré amento, arredonde sempre as despesas para cima e a renda para baixo. Afinal, sua avé já dizia: é sempre melhor sobrar do que faltar.
- Pague suas contas no mesmo dia:
Mude a data de vencimento de todas as suas contas fixas para logo após o dia em que cai o seu salário. Assim fica bem mais fácil se organizar. O dinheiro entra, você já paga tudo o que deve e fica na conta apenas com o dinheiro necessério para passar o mês.
- Crie prazos para seus objetivos:
Você quer quitar suas dívidas? Até quando? Quer juntar dinheiro para comprar um carro? Daqui a quanto tempo? Quando as metas tem data ficamos mais motivados para cumpri-las no prazo.é
- Fale sobre dinheiro em família:
Se você é casado, o tema finanças deve fazer parte do dia-a-dia do casal. Se tem filhos, o mesmo vale para a família. Transparé ncia e sinceridade são os caminhos mais fáceis para conseguir reorganizar as finanças familiares.
- Busque outras fontes de renda:
Para que ficar dependendo apenas do seu salário, quando você pode distribuir os ovos em vé rias caixinhas? Já pensou em pegar um trabalho freelancer para fazer é noite ou nos fins de semana? Ou então, que tal transformar um hobby (costurar, pintar, cozinhar) em uma nova fonte de renda?
- Previna-se se sua renda for varié vel:
Profissionais autânomos e liberais costumam ter dificuldade em planejar sua renda mensal, que varia bastante. A dica é olhar para os últimos 12 meses e identificar a renda mé xima, a mé nima, a média e a sazonalidade (os meses em que você costuma ganhar mais e menos).
De preferé ncia, os gastos essenciais para o dia-a-dia devem caber na renda mé nima. Nos meses em que ganhar acima da média, mande a diferené a para a poupané a.
Exemplo:é renda mé nima de R$ 3 mil, renda máxima de R$ 5 mil e renda média de R$ 4 mil. No mês em que você ganhar R$ 4,5 mil, deve enviar R$ 500 para a poupané a.
- Dé fé rias ao cartão de crédito:
O grande problema do cartão de crédito é nos dar a falsa impressão de que temos uma renda maior do que na realidade. Dessa forma, uma boa estraté gia para quem está aprendendo como economizar dinheiro é tirar o cartão de crédito da carteira por alguns meses e pagar tudo é vista.
- Vé fazer compras com dinheiro vivo: Outra dica infalé vel para quem não quer gastar mais do que o planejado no supermercado ou no shopping é ir fazer compras com o dinheiro contado na carteira. Assim nos preocupamos mais em saber quanto estamos gastando e caso o valor final ultrapasse nossa meta, seremos obrigados a deixar algumas coisas na prateleira.
- Pare de se consolar com compras:
Depois de uma semana difácil de trabalho, é muito comum cedermos a um impulso de consumo com o pensamento já eu mere o comprar isso já . A questão, entretanto, não é de merecimento. é claro que você merece, afinal, você trabalhou duro, mas a questão nessa situação é priorizar (ou não) seus objetivos financeiros. Seja firme!
- Compre em lojas de departamento já
Por que você faz tanta questão de comprar roupas de marca? Você já experimentou comprar, pelo menos as pe as básicas, em lojas de departamento? Os pre os são bem mais convidativos.
- já mas compre também algumas pe as de qualidade:
Entretanto, é importante também gastar um pouco mais em algumas pe as de melhor qualidade, que duram mais. O barato muitas vezes sai caro. O segredo é equilibrar algumas compras nas lojas de departamento e outras, que valham mais a pena, em lojas que ofere am produtos mais caros, desde que sejam mesmo de melhor qualidade.
- Utilize os programas de recompensa do cartão de crédito:
A essa altura do campeonato, você já deve ter dado umas fé rias para o seu cartão de crédito, mas se você realmente abusou dele nos últimos meses, o lado positivo é poder colher os frutos agora.
Confira o número de pontos acumulados no programa de recompensas vinculados ao seu cartão. Você pode encontrar no caté logo algum produto de que esteja precisando e, ao resgatar os pontos, não precisaré gastar com isso.
- Pe a mais coisas emprestadas:
Quantas vezes no ano você usa uma furadeira? E um vestido longo de festa? é preciso mudar a cultura de que precisamos ter tudo. Em vez de comprar, por que não emprestar essas coisas do vizinho ou de uma amiga?
- Doe o que não usa mais:
Além de ser um bonito gesto de desapego, quando você doa o que não usa mais, fica mais fácil de saber o que você tem e o que não tem. A, quando você sentir vontade de comprar algo, é sé verificar se você realmente precisa daquilo ou se você já tem uma pe a parecida que passava despercebida no fundo do guarda-roupa.
- Antes de comprar, avalie se não vale a pena consertar:
Quando um eletrodomêstico quebra ou uma roupa de que você gostava não serve mais, você sai correndo para o shopping? Da pré xima vez, reavalie a necessidade de ter uma coisa nova. Muitas vezes consertar sai mais barato.
- Não abra e-mails de ofertas:
Nossas caixas de e-mail estão cada vez mais lotadas de já oportunidades imperdé veis já de lojas online. Não consegue se controlar é tentação de uma boa promo é o? Enté o, corte o mal pela raiz e não dé mais chance para ela. Não abra mais e-mails marketing e deixe de pegar caté logos de lojas.
- Separe um dia por mês para não comprar nada:
Mais do que uma necessidade, consumir acaba virando um hábito e é aé que surge o perigo das compras por impulso. Para se prevenir disso, separe um dia por mês para não gastar absolutamente nada. Leve comida de casa para o trabalho, pegue uma carona e nada de cafezinho depois do almo o. Você veré que é, si, possé vel viver sem gastar tanto.
- Considere comprar coisas fora do Brasil:
é verdade que não é sempre que temos a oportunidade de viajar para o exterior, mas vira e mexe conhecemos algué m que vai para fora. Nessas ocasiões, se você estiver precisando de aparelhos eletrônicos, cosmé ticos ou roupas, vale considerar a possibilidade de comprar esses itens no exterior, que são bem mais baratos.
- Aproveite mais os pequenos prazeres da vida:
Uma volta no parque, um cochilo na rede, um piquenique no jardim e um filme com pipoca em uma tarde chuvosa podem ser bem mais divertidos e recompensadores do que programas caros. Comece a valorizar mais as coisas simples da vida. Sua mente e seu bolso agradecem.
- Use cupons:
A oferta de sites que oferecem cupons para restaurantes, programas culturais, viagens e tratamentos está ticos é enorme. Comece a frequentar portais para ficar a par das promo ões e aproveitar as ofertas. Uma boa op o é o SaveMe, que re ne ofertas dos principais portais de cupons.
- Saia menos:
Você não precisa passar o fim de semana inteiro trancado em casa, mas se você costuma sair sexta, sé bado e domingo, abrir mé o da balada em um desses dias terá um grande impacto sobre suas finanças . Trocar o restaurante por um jantar no apé com os amigos também é uma boa pedida para gastar menos.
- Aprenda a dizer não:
Quantas vezes você já prometeu ficar em casa no fim de semana, mas acabou cedendo é pressão da turma para sair (e gastar demais)? Seja firme quando não quiser fazer alguma coisa. Quem for amigo de verdade irá entender.
- Troque a academia por uma caminhada ao ar livre:
Falta de dinheiro não é op o para deixar de fazer exercé cio. Poupe a mensalidade da academia criando o hábito de caminhar (ou passear com o cachorro) três vezes por semana.
- Viaje com milhas e busque alternativas aos hoté is:
Lembra o programa de recompensas do cartão de crédito? Uma é tima op o para resgatar os pontos é converté -los em milhas para passagens aáreas.
Na hora de escolher a estadia, você também tem a op o de visitar sites que selecionam albergues e casas para alugar em diversas partes do mundo. Sua viagem vai sair bem mais barata.
- Não ignore os pequenos gastos:
Um cafezinho depois do almo o e o lanchinho da tarde não fazem diferené a no seu oré amento, certo? Errado! Algumas pessoas acabam ignorando os pequenos gastos do dia-a-dia sem perceber que, muitas vezes, eles são os principais vilões do oré amento.
- Aprenda alguns truques de decoração:
Você não precisa gastar horrores para deixar sua casa mais bonita. Hoje existem vários sites que trazem dicas para reaproveitar materiais e criar decorações gastando bem menos do que você imagina.
- Aprenda o bé sico da costura:
Saber pregar um botão ou fazer a barra de uma calé a não é nenhum bicho de sete cabe as. Vale pedir ajuda para a tia e para a avé para aprender a se virar na costura e economizar no conserto das roupas.
- Prefira resolver as coisas sozinho em vez de contratar um serviço:
Seré que você precisa mesmo de uma faxineira duas vezes por semana? Ou de um pintor para mudar a cor das paredes do seu quarto? Sempre que possé vel, procure fazer as coisas sozinho para não ter que gastar contratando algué m. Sem contar que, com uma boa mêsica alta, essas atividades podem ficar bem mais divertidas.
- Evite comer fora:
Tem dias que não tem jeito, mas procure evitar as refeié ões fora de casa sempre que possé vel. Leve comida de casa para almo ar no trabalho de vez em quando e, no fim de semana, tente fazer sua pré pria pizza em casa em vez de usar o delivery.
- Pare de assinar jornais e revistas:
A internet está aé para isso. Você não precisa mais gastar com assinaturas para se manter bem informado.
- Foque em quité -las:
Se você está endividado, sua primeira prioridade financeira deve ser quité -las. Se conseguir pagar é vista, é preferé vel para conseguir um bom desconto nos juros. Se não, faé a uma contraproposta aos credores para conseguir parcelas que caibam no seu oré amento. Caso esteja em modalidades caras de crédito, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito, avalie pegar um empréstimo com juros menores, como o oferecido pelo Just. Com o dinheiro, você quita suas dívidas e passa a pagar menos juros.
- Concentre os vencimentos das parcelas no início do mês:
Assim, logo que seu salário cai, você já separa o valor necessério para pagar as dívidas antes mesmo de pensar em gastar com outra coisa.
- Poupe o que for possé vel:
Tudo bem que o ideal é guardar 15% da sua renda, mas se você está endividado dificilmente você conseguiré reservar esse valor para a poupané a neste momento. O segredo então é poupar o que for possé vel até você conseguir se reestruturar: R$ 5 ou R$ 10, não importa. A grande sacada aqui é criar o hábito de poupar.
- Crie uma meta de poupané a mensal:
Sem dívidas, você deve poupar pelo menos 15% da sua renda todos os meses. Sem desculpas. Se achar difácil guardar, por exemplo, R$ 600 por mês, divida a meta por semana (R$ 150) ou até dia (R$ 20).
- Encare a poupané a mensal como mais uma de suas despesas:
No dia em que seu salário cair, já mande para a poupané a o valor que você se propé a guardar. Imagine que sua poupané a mensal é mais uma conta que tem vencimento e não pode deixar de ser paga.
- A cada compra não planejada, mande 10% para a poupané a:
Uma boa forma de controlar os gastos não planejados é se propor a mandar 10% do valor que você gastar para poupané a. Quer comprar um tânis de R$ 300? Enté o, você precisa ter R$ 330 na conta: R$ 300 para a compra e R$ 30 para a poupané a. Assim vai ficar mais fácil se controlar.
- Recebeu um dinheiro extra? Guarde!
Créditos da nota fiscal paulista, restitui o do imposto de renda e até 13é salário são recursos com os quais não contamos (ou não deveré amos contar) no dia-a-dia. Logo, não precisamos deles para nos manter. Assim que eles entrarem na conta, mande-os direto para poupané a para não ter tempo de arrumar um pretexto para gasté -los.
- Crie uma reserva de emergé ncia:
Seu primeiro objetivo financeiro deve ser criar um fundo de emergé ncia para se prevenir contra as adversidades da vida. Seguindo as quatro dicas anteriores, você conseguiré juntar esse dinheiro mais ré pido do que você imagina e estaré pronto para galgar metas financeiras maiores.
- Faça a um cofrinho:
Todos os dias, guarde todas as moedas da sua carteira em um cofrinho. Sem muito esforé o, você terá mais um dinheirinho extra daqui a alguns meses.
- Não corte gastos com saúde:
Esse deve ser seu último gasto a ser revisado. Ter um bom plano de saúde e fazer check ups perié dicos são práticas fundamentais para manter a qualidade de vida.
- Compre medicamentos gené ricos:
Eles são bem mais baratos do que os medicamentos que carregam as marcas dos grandes laboraté rios. A dica é seguir o princé pio ativo da receita do médico.
- Apague a luz:
Uma prática supersimples que pode ajudar, e muito, a diminuir sua conta de energia elé trica.
- Cultive uma pequena horta em casa:
Além de ser um passatempo interessante, você pode economizar na compra de verduras e temperos.
- Faça a compras no atacado:
Vale a pena comprar os produtos que você mais consome em casa em um atacado, que oferece pre os bem mais convidativos que os supermercados. Sé atente para a data de validade.
- Compre um filtro de é gua:
Em vez de gastar com galões de é gua mineral, uma boa ideia é comprar um filtro de é gua. Hé desde os modelos mais simples, como o de barro, até os purificadores de é gua, que filtram e gelam a é gua da torneira.
- Seque a roupa no varal:
Nada de máquina de secar. Opte sempre por secar as roupas no varal para economizar energia.
- Tenha um celular pré -pago:
Os planos pé s-pagos não tem limites e acabam favorecendo gastos maiores no celular. Nos planos pré -pago e controle, quando os créditos acaba, você não consegue mais usar o celular a não ser que o carregue de novo. Se isso acontecer, você certamente vai maneirar mais da pré xima vez.
- Alimente-se bem:
Isso pode parecer uma dica de saúde, mas comer bem também faz bem para o seu bolso. Quem mantem uma alimentação saudável e equilibrada adoece menos e, logo, gasta menos no médico.
