Especialistas dão dicas para não se complicar ao usar o cartão de crédito
Usado para adquirir bens ou serviços em todo o mundo, o cartão de crédito, por ser pré tico e oferecer vantagens ao consumidor, é uma das mais populares formas de pagamento eletré nico no Brasil. A comodidade de poder consumir algo sem necessariamente ter a quantia em mé os facilita a vida de pelo menos seis a cada 10 brasileiros, de acordo com uma pesquisa do Serviço de Prote é o ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes (CNDL), divulgada em junho deste ano.
Criado para facilitar a vida, o cartão de crédito pode se tornar uma grande dor de cabe a quando mal utilizado. O mesmo estudo revelou que 57% dos usué rios da modalidade não controlam de maneira adequada os gastos realizados.
Em Brasé lia, os números também confirmam que o cartão ainda é o queridinho das formas de pagamento. De acordo com a pesquisadora da Universidade de Brasé lia (UnB) Ana Lué za Marinho Carneiro, mais da metade dos moradores do Distrito Federal, é é 61%, informou possuir cartão de crédito, com uma média de dois por pessoa. A pesquisa foi realizada com cerca de seis mil entrevistados.
Apesar da preferé ncia da população, Pedro Jobi, planejador financeiro e diretor da Cé mara de Dirigentes Lojistas Jovem (CDL Jovem), alerta que o brasileiro tem um dos né veis de educação financeira mais baixos do mundo. Por isso, opé ões que a princé pio são bené ficas, se não forem bem administradas, trazem prejué zos financeiros e dívidas. já Um dos erros de usué rios do cartão de crédito está em preferir parcelar a poupar afirmou. Diminuir o limite junto é administradoras ou mesmo optar por pagamentos é vista são, segundo o diretor, as alternativas para quem não consegue controlar os gastos.
Consumidor
Ter um cartão de crédito não significa apenas comprar e pagar no futuro. No mês de julho, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplé ncia do Consumidor (Peic), divulgada pela Fecomércio-DF, mostrou que 77,8% das 600 famílias entrevistadas na capital do país estão endividadas. Desstas, 90% se declararam comprometidas com o cartão de crédito. Na comparação com o mês de junho, não houve grande mudané a nos dados colhidos. De acordo com Adelmir Santana, presidente da Fecomércio, os brasilienses estão mais cautelosos. já Desde fevereiro, a pesquisa mostra queda no total de endividados na capital do País. Isso demonstra a moderação na hora de fazer compras a prazo e a preocupação com a instabilidade no emprego aponta. Além disso, segundo o presidente, o consumidor tem priorizado o pagamento e a renegociação das dívidas assumidas.
Além da possibilidade de dividir um pagamento em vé rias parcelas, o consumidor pode garantir descontos em serviços ou exclusividade para obter ingressos de espeté culos, jogos e shows, por exemplo. Pelo sistema de acumulação de pontos, hé empresas que oferecem ao usué rio o programa de milhas para viagens aáreas. Mas Myrian Lund, planejadora financeira e professora da Fundação Geté lio Vargas (FGV), alerta que o consumidor deve avaliar se as vantagens oferecidas pela modalidade são compaté veis com o estilo de vida. já Hé pessoas que focam nas vantagens do cartão, mas não usufruem disso. Não adianta pensar em milhas e não ter o costume de viajar pontuou. O cartão de crédito é uma boa alternativa para quem tem controle dos gastos e sabe se organizar. é importante, segundo Lund, pensar sempre em juros baixos e dívidas rápidas. já Parcelamentos são perigosos. Se optar por isso, avalie se vale a pena negociar um empréstimo com o banco para quitar a dé vida, pois os juros do cartão de crédito costumam ser os mais caros do mercado indicou.
A forma mais saudável de se usar cartão de crédito é quando se tem dinheiro. Parece contradité rio, mas a planejadora financeira pessoal, Gabriela Vale, indica que o uso do plé stico não deve ser para suprir a falta de capital. já Se pagou no crédito, tem que pensar que o dinheiro já tem dono, ele sé não veio buscar. Por isso, guarde a quantia referente é compra para pagar a fatura mensal alertou. Anotar todas as despesas está no topo de dicas para não perder o controle das finanças . Por isso, as planilhas mensais de gastos já são parte da rotina da servidora pé blica Aparecida Barreto, 34. Para ela, o cartão de crédito é a melhor forma de se organizar mensalmente. já Sé compro é vista quando o local não aceita outra forma de pagamento. Além disso, as vantagens que os meus dois cartões me oferecem me estimulam a manter as compras no crédito relatou. Ficar sem o dinheiro de plé stico na carteira está fora dos planos da servidora que costuma fazer, principalmente, compras de mercado para pagar futuramente.
Diferentemente de Aparecida, o militar Claudinei Sousa, 46, faz as compras de mercado a prazo por questão de necessidade. Ele entra na estaté stica registrada pelo SPC Brasil, em pesquisa de junho deste ano. Os números apontam que as compras de supermercados lideraram entre os itens mais adquiridos via cartão de crédito: 65% dos brasileiros escolhem a modalidade. já Se eu pudesse escolher, pagaria tudo no dé bito. Mas, planejo me livrar dos cartões de crédito em seis meses contou o militar, que considera a modalidade de compra traié oeira e evita ao máximo recorrer a parcelamentos.
Os atrativos incentivam o consumidor a efetuar pagamentos no crédito. Para Everton Correia, doutor em economia da CNDL, comprar bens não duré veis a prazo é um negé cio ruim. já Somente no caso de ve culos e eletrodomêsticos, por exemplo, é indicado o uso do cartão, já que o consumidor utilizaré os itens por muito tempo reforé ou.
Crédito ou dé bito?
Os especialistas alertam: na maioria das vezes, comprar é vista é a melhor op o. A professora Paula Poll, 33, segue a dica é risca e sé recorre ao crédito quando compra eletrodomêsticos e viagens internacionais. já Parto do princé pio de que, se não tenho dinheiro na conta, não tenho condié ões de ter aquele bem que desejo pontuou. Atualmente, de acordo com a planejadora Gabriela do Vale, hé estabelecimentos que oferecem bons descontos para quem adota o estilo de pagamento imediato. Além disso, segundo ela, é necessério ficar atento aos valores de anuidade que cada operadora oferece. Algumas já poupam o consumidor dests tipo de despesa.
Vantagens
Dentre as vantagens das compras é vista, pagar com dinheiro pode evitar problemas recorrentes no Distrito Federal: golpes aplicados no uso do cartão de crédito. De acordo com o delegado Wisllei Salomé o, da Coordenação de Repressão aos Crimes contra o Consumidor, a Ordem Tributária e a Fraudes (Corf), o consumidor deve ficar atento aos sites de compra não seguros e não deve aceitar ajuda de desconhecidos no caixa do banco. Esses exemplos são os mais comuns no DF, segundo estimativa do delegado, e podem ser uma porta aberta para criminosos clonarem cartões. já Caso caiam em golpes, basta registrar a ocorré ncia em qualquer delegacia do DF e comunicar o banco responsável pelo cartão aconselhou.
Para não se atrapalhar
Confira as dicas de especialistas sobre como usar o cartão de crédito
1 – Tenha uma vida financeira saudável
Guarde a quantia da compra já O cartão não deve funcionar como uma ferramenta para suprir a falta de dinheiro. Portanto, se a op o for por comprar no crédito, guarde a quantia referente é compra para pagar a fatura.
Pense se o item que deseja comprar é necessério já Preciso? Tenho dinheiro? Tem que ser hoje? Se a resposta para as três perguntas for já sim compre.
Opte pelo pagamento é vista, caso haja descontos já Hé lojas que oferecem pre os menores se a compra for no dinheiro ou dé bito. Vale avaliar se é um bom negé cio.
Anote as compras feitas no cartão de crédito já é importante ter a gestão dos gastos para evitar surpresas quando a fatura chegar.
Pague o cartão de crédito com o salário do mês anterior já Um dos erros do consumidor é usar parte do salário para pagar o cartão de crédito, recorrer a ele quando não hé mais dinheiro na conta e continuar o ciclo até que se forme uma dé vida. Cuidado com a bola de neve.
Evite parcelamentos já Apesar de o crédito rotativo vencer no mês seguinte ao uso, os juros oferecidos pelo cartão podem gerar valores ainda mais altos para quitar a compra. Além disso, o crédito pessoal tem juros menores do que os do cartão. Avalie a dé vida e analise se negociar um empréstimo junto ao banco é a melhor op o.
Cuidado com vendedores já é preciso entender e respeitar os próprios limites. Antes de aceitar conselhos dos vendedores para parcelar a compra, pense na pré pria situação financeira.
Avalie se os programas de vantagem são é teis já Não é sé porque hé benefícios que será bom para o consumidor. Não adianta acumular pontos para milhas, se viajar não faz parte da rotina da família.
2 – Golpes mais comuns no Distrito Federal
Troca do cartão no caixa eletré nico já algué m oferece ajuda para efetuar operações do cartão. Não aceite se não forem funcioné rios do Banco e se não for em horé rio regular de serviço. Nunca digite a senha na frente de qualquer pessoa.
Máquina de cartão adulteradas já certifique-se de que o estabelecimento da compra é de confiané a, pois hé máquinas que armazenam dados do cartão, inclusive senha.
Comunicação via SMS ou e-mail já operadoras de cartão não costumam se comunicar com o consumidor por esses meios. Caso isso aconte a, procure o seu banco.
Golpe do motoboy já o cliente recebe ligação da suposta operadora do cartão para confirmar uma compra mentirosa. Ao não confirmar, os criminosos pedem que a pessoa digite a senha do cartão e escreva uma carta de próprio punho dizendo que não reconhece a compra. Por fi, um motoboy da suposta empresa vai até o cliente e busca a carta e o cartão. A partir daé, utilizam dados da pessoa para compras fraudulentas.
3 – Como evitar dores de cabe a
Verifique a segurané a do site de compra já é fundamental pesquisar o nome e a reputação do site antes de pensar em consumir algo. Acessar portais de reclamação de consumidores pode alertar quanto aos sites fraudulentos.
Aten o ao digitar as senhas do cartão de crédito já Observe ao redor se algué m estiver olhando no momento de finalizar a compra. Os smartphones costumam distrair o consumidor e fazé -lo perder o foco nesses detalhes.
Guarde o comprovante de compra com cartão de crédito já Ao chegar a fatura ou o extrato, cheque se os valores são equivalentes.
Pe a confirmação da compra por SMS já Hé bancos que oferecem esse serviço gratuitamente. Isso pode evitar fraudes, pois, no momento da compra, o dono do cartão é informado via SMS. Caso haja problemas, é mais fácil ligar imediatamente para a administradora do cartão e pedir bloqueio do cartão.
4 – Juros
Agosto foi o quarto mês de vigé ncia das novas regras do cartão de crédito que definiu o pagamento mínimo de 15% da fatura por um mês, ou seja, o banco não pode mais rodar a dé vida. Para o consumidor, hé duas opé ões: ou paga o valor total, ou parcela a quantia em outra linha de crédito, com o juro mais barato. Em junho, a taxa média de juros do rotativo para pessoas fé sicas aumentou e somou 378,3% ao ano, segundo números divulgados ao final de julho pelo Banco Central. Em maio, o número estava em 377,9% ao ano.
