Como organizar sua vida financeira
Nem sempre é fácilé controlar os gastos, é guardar dinheiroé e escolher as melhores opé ões de investimento para suaé poupané a. Mas esse é um exercé cio necessério. Apesar de parecer chato, planejar sua vida financeira pode te ajudar a alcané ar seus sonhos, além de te dar tranquilidade quanto é segurané a e estabilidade. é o que defende Angela Nunes, planejadora financeira daé Planejaré (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros). Mas você não precisa pensar que, ao organizar suas finanças, precisaré viver como um monge budista e não gastar com nada, não tomar café fora de casa, não comprar nenhuma roupa nova ou nunca sair para jantar.
já Não se pode pensar sé no momento presente defende Angela. Liste seus objetivos de longo prazo: comprar uma casa, pagar a escola dos filhos, viajar, fazer um mestrado fora do país, aposentar-se… já Para fazer tudo isso, a gente precisa de dinheiro. é necessério deslocar o consumo um pouco para frente. Quando você pensa no longo prazo, consegue fazer um planejamento e ir realizando os outros objetivos, não sé os de curto prazo já .
Veja alguns passos para colocar sua vida financeira em ordem:
Estabele a objetivos
O primeiro passo pode parecer até bobo, mas não é . Definir quais são seus objetivos é importante para que você se planeje e para que faé a boas escolhas na hora de gastar ou guardar dinheiro. já Ter um objetivo é algo que estimula muito as pessoas a come arem o movimento de guardar dinheiro e se organizar financeiramente. Guardar por guardar fica muito eté reo diz Angela.
Mapeie seus gastos e receitas
Si, fazer um planejamento inevité vel. é preciso saber onde você está gastando o seu dinheiro e refletir sobre suas despesas. já é fundamental fazer uma radiografia da sua organização financeira. Por mais chato que possa ser, é preciso analisar suas receitas e despesas como se fosse uma empresa diz ela. Ou seja, você precisaré anotar todas as suas fontes de renda e todas as suas despesas. Na linha final, calcule o saldo (tudo o que você ganhou menos tudo o que gastou). Esté faltando dinheiro? Se si, é hora de reavaliar seus gastos. Se não estiver sobrando nada, também vale a pena repensar sua vida financeira para conseguir guardar algum dinheiro.
Para fazer esse mapeamento de gastos, hé vé rias opé ões. Você pode baixar aplicativos, fazer uma planilha no Excel, anotar em um caderno… O importante é que a planilha tenha a sua cara e seja feita de acordo com os seus gastos. já Não adianta nada pegar uma planilha pronta e usar sé 10% dela já .
Repense suas despesas e organize um oré amento
Você percebeu que precisaré poupar mais para conseguir realizar seus objetivos? Então você precisaré repensar onde está alocando seus recursos. Mas hé uma boa noté cia: depois de fazer seu oré amento, Angela garante que fica mais fácil decidir onde cortar, reduzir ou substituir.
já Quando você mapeia todas as despesas, talvez até descubra que está gastando desnecessariamente em algum item diz Angela. Talvez você nunca tenha prestado realmente aten o na conta da TV por assinatura, por exemplo. Segundo a planejadora financeira, muitas pessoas nesse momento pesquisam pacotes de outras operadoras e conseguem reduzir muito esse gasto.
Nesse momento, muita gente pode perceber que estava gastando muito mais do que imaginava em restaurante, em táxi, cinema ou em roupas. A, é importante decidir onde é possé vel cortar. E lembre-se: já o planejamento financeiro precisa ser exequé vel e realista. Não adianta achar que você vai gastar R$ 100 de alimentação por mês se tem uma casa com duas crianças já .
De preferé ncia, isso deve ser feito junto com a família. Quando você tem família e não hé um consenso no planejamento financeiro, você pode estar navegando para um lado e a outra pessoa para o outro, afirma Angela. Ela indica que até os filhos podem fazer parte dessas discussões, como uma forma também de educé -los.
Nessa etapa, é necessério refletir sobre as suas prioridades, lembrando que estaré sempre fazendo escolhas. Para você é extremamente importante sair para jantar três vezes por semana? Saiba que isso pode impedir a sua viagem nas fé rias, por exemplo. Aproveite esse momento também para refletir: você precisa mesmo do carro ou teria facilidade em usar o transporte pé blico mais frequentemente?
Crie sua reserva de emergé ncia
Para Angela, ter uma reserva de emergé ncia é fundamental para que você tenha tranquilidade na sua vida financeira. O que é essa reserva? é um dinheiro que você precisaré ter guardado para se sustentar caso venha a perder o emprego, por exemplo. Um ponto importante é não mexer nesse dinheiro a não ser que seja, de fato, uma emergé ncia. já Não é para pagar o IPTU, IPVA e a matré cula dos filhos, que são despesas que você sabe que vai ter todo come o de ano afirma Angela.
Essa reserva deve ser suficiente para um período de seis meses a um ano. já Dependendo do tipo de atividade que exerce, pode ser mais tempo ou menos. Se você tem 30 anos, está em um mercado aquecido e sabe que a empregabilidade é mais fácil, pode ter uma reserva de seis meses. Se tem 50 anos, trabalha em um mercado que vai mal e sabe que se você perder o emprego vai ser difácil encontrar outro, precisa ter reserva de um ano.
O objetivo aqui é ter tranquilidade. já Se você tem essa reserva, se for demitido, não vai precisar aceitar qualquer emprego rapidamente ou se endividar. Já basta o estresse emocional de ficar desempregado, não precisa juntar o estresse financeiro já .
Pense na aposentadoria
Além da reserva de emergé ncia, você talvez tenha que pensar na sua aposentadoria. já Para quem está numa faixa de renda mais alta, contar sé com o INSS na aposentadoria representaré uma redução de seus rendimentos diz a planejadora. Enté o, se você não quiser alterar seu padrão de vida, terá de bancar a diferené a entre o que ganha e o que deveré receber pelo INSS. Essa é uma reserva que precisa ser construé da ao longo de toda a sua vida.
Proteja-se dos riscos
Outra parte importante do planejamento financeiro é mapear e se proteger dos riscos. já O brasileiro é pé ssimo para avaliar riscos diz Angela. já Você pode até possuir um bom patrimé nio, mas se não tiver um plano de saúde e ficar seriamente doente, irá torrar rapidamente a sua reserva, por exemplo. Quem tem como é nico patrimé nio uma casa, e não faz seguro patrimonial, se houver um incé ndio, ficaré sé com o terreno já .
Também é importante, segundo Angela, pensar nos seus familiares mais próximos. Um casal com filhos pequenos, por exemplo, pode cogitar fazer um seguro de vida. Os pais também devem ser levados em consideração nesse cé lculo: talvez você chegue é conclusão de que vale a pena arcar com os custos do plano de saúde deles, em vez de possivelmente ter que pagar algum tratamento de saúde mais caro mais para frente.
