Consumo maior evidencia educação financeira fré gil dos brasileiros
Uma das principais mudanças recentes do Brasil foi a entrada de mais de 40 milhões de brasileiros no mercado de consumo, fenômeno que foi responsável pela ampliação da classe média e, para muitos analistas, ajudou o País a se proteger do pessimismo econômico internacional. Só no ano passado, o crescimento acumulado das vendas do varejo foi superior a 8% entre janeiro e novembro, e as vendas no Natal também subiram. Mas, da mesma forma que os níveis educacionais do País não acompanharam a expansão do consumo, os conhecimentos sobre finanças e investimentos deixam a desejar, segundo levantamentos diversos. E o resultado muitas vezes é um cenário de endividamento, inadimplência, prejuízos para a população e impactos na poupança do País.
Uma pesquisa divulgada em setembro pela BM&FBovespa aponta que mais da metade dos 2 mil entrevistados diz não sobrar dinheiro no final do mês. E, ainda que praticamente todos estejam familizarizados com a poupança, poucos conhecem outras formas (às vezes mais rentáveis) de investimento, como Tesouro Direto (5,8%) e renda fixa (25%). "Existe um distanciamento da vida cotidiana em relação à vida financeira, e não é só no Brasil", opina à BBC Brasil Fabio Moraes, diretor de educação financeira da Febraban (federação nacional dos bancos). "Tivemos muitos anos de instabilidade monetária. Quando ela veio, encontrou o brasileiro com um comportamento muito imediatista."
Já para William Eid Jr, coordenador do Centro de Estudos em Finanças da FGV-SP, "o problema é que se cultiva o consumo exacerbado desde cedo. Os brasileiros devem mais do que deveriam e não olham para o futuro".
Inadimplência
Em 2012, a oferta de crédito cresceu e, mesmo com a redução na taxa básica de juros, a inadimplência dos consumidores subiu 15% em comparação com o ano anterior, aponta medição da Serasa Experian. Essa inadimplência poderia ter sido maior se não fosse o desemprego baixo e a expansão da renda. Ainda segundo a pesquisa da BM&FBovespa, entre os entrevistados que tomaram empréstimos, cerca de um terço paga taxas de juros de no mínimo 5% ao mês; e um quarto deles sequer sabe o quanto gasta em juros.
Em termos práticos, uma pessoa que tomou um empréstimo de R$ 1 mil a juros mensais de 5% deverá cerca de R$ 5,7 mil após três anos, por exemplo. "A inadimplência no País é uma bola de neve à velocidade da luz. Em dois ou três anos, muitas dívidas ficam impagáveis", opina William Eid Jr.
Aulas nas escola
O cenário criou uma demanda para cursos e dicas de educação financeira – o que percebível pela crescente quantidade de livros, colunas de jornais, boletins de rádio e outros meios dedicados a dar dicas de finanças pessoais. Na BM&FBovespa, os cursos gratuitos recebem de 100 a 300 pessoas por sessão – "tanto gente da periferia como dos Jardins (bairro nobre paulistano)", diz o professor José Alberto Netto Filho.
Para o público infanto-juvenil, está em andamento um projeto de educação financeira nas escolas dos ensinos fundamental e médio, tocado por um conselho formado por representantes de instituições públicas e privadas. Segundo Sílvia Morais, coordenadora da iniciativa, o projeto-piloto em 2011 incluiu noções educação financeira em aulas de diversas disciplinas do ensino médio, abrangendo 14 mil alunos e professores em mais de 400 escolas. A meta para os próximos dois anos é levar o projeto para mil escolas e 3 mil professores, diz ela.
Moraes afirma que está em planos um projeto semelhante para o ensino fundamental, além do mapeamento de iniciativas de educação financeira que já sejam adotadas nas escolas do País.
Um estudo do Banco Mundial sobre os egressos do projeto-piloto no ensino médio notou que os alunos ficaram um pouco mais propensos a poupar e a administrar suas despesas. "O aluno começa a perceber a interdependência entre ele e a economia", opina Sílvia Morais. "É um desafio mostrar-lhe que ele não é um indivíduo isolado, e suas ações têm um impacto socioeconômico."
