Planejamento Financeiro: por onde come ar e como fazer
O planejamento é apontado por profissionais como a ferramenta de maior importância para alcané ar objetivos e se faz necessério em todas as áreas.
Sem planejamento, muitos empresérios come am um negé cio sem conhecer seu pé blico-alvo, os fornecedores, a concorré ncia, os custos fixos e varié veis e acabam fechando as portas antes que o negé cio complete de dois anos. Com planejamento e austeridade, países como Portugal, lté lia, Gré cia e Espanha conseguiram sair da recessão.
Nas finanças pessoais não é diferente. Por isso, neste texto vou comentar mais sobre planejamento financeiro e os primeiros passos necessérios para quem deseja come ar a se planejar.
Como a disciplina impacta o planejamento financeiro
Um estudo da Northwestern Mutual (2014), pesquisa que explora dados sobre planejamento financeiro nos Estados Unidos, mostrou que quanto mais disciplina o indivé duo emprega no planejamento financeiro, mais seguro se sente no presente e isso contribui para que alcance suas metas.
Ainda na pesquisa, do total de indivíduos considerados muitos disciplinados, 70% se sentem muito seguros financeiramente, contra 51% do grupo dos disciplinados, 34% dos planejadores informais (os que tem uma ideia do que quere, mas não possuem um plano) e 17% dos que não planejam. Este resultado reforé a a importância do planejamento financeiro e da disciplina para alcané ar os objetivos e sonhos de médio e longo prazo.
Mas o que de fato é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é um processo contânuo para determinar estraté gias e desenvolver meios de se alcané ar um ou mais objetivos, como viajar nas fé rias, trocar de carro ou comprar um imé vel. Este planejamento abrange a identificação e equilé brio das receitas e despesas, o ajuste de contas, a escolha de investimentos e a renegociação de dívidas, quando necessério.
As pessoas que estão com as contas estão desequilibradas e dão início ao processo de planejamento demoram de seis meses a dois anos para trazé -las de volta para o controle. Poré, uma vez que este primeiro objetivo é atingido, se torna mais fácil manter a disciplina e ter uma vida financeira equilibrada.
A falta de planejamento pode afetar a sua saúde
Um bom planejamento pode fazer mais pelo seu futuro do que muitos anos de trabalho. Planejar-se financeiramente não é apenas uma questão de sucesso material, mas também profissional e pessoal. Pessoas com problemas financeiros são menos produtivas e tem mais problemas de saúde.
Uma pesquisa da PWC (2013) sobre a relação dos indivíduos com dinheiro mostra que 23% dos funcioné rios dedicam algum tempo durante o expediente pensando sobre seus problemas financeiros, o que diminui sua produtividade.
Outra pesquisa americana, da PFEEF (2012), traz as implicações do estresse financeiro para a saúde: 29% das pessoas que tem problemas financeiros sofrem de ansiedade aguda e 23% tiveram depressão profunda, ambos contra 4% das pessoas que tem o planejamentoorganizado.
Outro dado relevante é que 44% de pessoas com problemas com o dinheiro sofrem de enxaqueca ou outras dores de cabe a contra 15% dos indivíduos que possuem as contas em dia; e 27% tiveram é lceras ou outro problema no aparelho digestivo, contra 8% dos planejados financeiramente.
O planejamento financeiro é para todos
Ao contrário do que muitos imagina, o planejamento financeiro independe da renda do indivé duo. No Brasil, naI?o temos a cultura de desenvolver este plano, assim, ficamos mais vulneraI?veis aI?s incertezas e riscos e deixamos passar as oportunidades.
Todos precisam se planejar, pois, além de termos sonhos e objetivos, imprevistos fazem parte da vida e somos capazes de encaré -los com muito mais tranquilidade quando preparados financeiramente para tal.
Como come ar a se planejar
O primeiro passo de quem deseja fazer um planejamento financeiro deve ser reunir o maior número de informações possé veis sobre sua vida financeira. Extratos de conta corrente e de investimentos, comprovantes de compras, comprovantes de renda, entre outros ajudam o indivé duo na ané lise da sua situação financeira.
é importante levantar o patrimé nio que possui e o que se deve para conhecer a real situação patrimonial com o objetivo de elaborar o planejamento financeiro de maneira adequada.
Quem possui dívidas deve atentar para as taxas de juros que está pagando e para as que estão sendo praticadas no mercado. A melhor saé da pode ser renegocias as dívidas.
Os que possuem investimento precisam observar a rentabilidade dos ativos que possui e se o risco ao qual se expé em está de acordo com o seu perfil de investidor. A reavaliação da carteira de investimento também faz parte do processo de planejamento financeiro.
Definindo objetivos e sonhos
Apé reunir as informações necessé rias e dimensionar sua situação financeira e patrimonial, o indivé duo precisa identificar quais são seus sonhos e objetivos para a vida.
Faça a uma lista com o que deseja conquistar no médio e longo prazo, seja especé fico e atribua um valor para cada um destes. Por exemplo, se deseja adquirir uma casa de praia num bom condomé nio com três quartos, piscina e churrasqueira, anote também qual o valor de um imé vel com estas caracterásticas e o prazo em que deseja atingir este objetivo.
Avalie se os valores e horizonte de tempo atribué dos a cada objetivo são realistas. Se você seguir seu planejamento é risca, conseguiré atingir seu objetivo no prazo estipulado.
Investir é o melhor caminho
Apé conhecer a sua situação financeira atual e listar seus objetivos e sonhos, é chegado o momento de estabelecer as metas e estraté gias de investimento que irá o possibilitar o alcance dos seus objetivos.
Nesta etapa do processo é importante observar se o risco dos investimentos é compaté vel com o retorno esperado e o horizonte de tempo que se pretende deixar os recursos aplicados.
O risco é um fator inerente aos investimentos. Para conhecer o nível que você pode se expor, é recomendé vel que responda a um questioné rio de avaliação de perfil de investidor.
é preciso monitorar seu controle financeiro e investimentos
Não menos importante que os demais passos é o monitoramento do plano. é importante saber que a disciplina é imprescindé vel para alcané ar os seus objetivos, mesmo assim, de tempos em tempos, revisões no trajeto podem ser necessé rias.
Minha sugestão é de que inicialmente você revisite seu controle de receitas e despesas com frequé ncia. Com tempo perceberé que este controle se automatiza no nosso cérebro.
Quanto ao planejamento de investimentos, a recomendação é que seja revisado uma vez ao ano. Caso o cené rio econé mico exigir mudanças, não tenha medo de realizé -las e busque sempre ajuda profissional de um consultor de investimentos para auxiliar você nesta tarefa.
Imprevistos acontecem!
Mesmo com os melhores planos, sempre ocorrem eventos inesperados. Tentar antecipar algum desses problemas pode ser uma boa maneira de garantir seu sucesso.
Determinadas questões podem ser gerenciadas enquanto outras estaré o fora de controle. O que eu quero dizer com isso é que a melhor maneira de gerenciar risco é seguir seu planejamento financeiro com determinação e disciplina de modo que possa ter reservas para eventuais emergé ncias.
